Tips Para Resolver Tus Problemas de Impuestos con el IRS

Tips Para Resolver Tus Problemas De Impuestos Con el IRS

El estrés asociado de una deuda tributaria con el IRS es muchas veces difícil de afrontar. Pero en lugar de fingir que el tiempo lo resolverá, puedes ser proactivo y resolver el problema. No escuches la televisión o las redes sociales tratando de seducirte con sus ofertas. La verdad es que necesitas ayuda para lidiar con el IRS, pero el ayudante que elijas DEBE ser un abogado, un agente inscrito o un contador público certificado. El IRS solo acepta personas con dichas credenciales para la resolución de deudas tributarias.

Nadie quiere endeudarse con el IRS. Es una situación difícil de la que puede ser complicado salir si no sabes cómo resolver el problema, y ​​el estrés con el que tendrás que lidiar puede ser abrumador. El IRS solo se ocupará de los contadores públicos, abogados o agentes inscritos cuando se trata de elaborar un plan de deuda con ellos. No pierdas tu tiempo con otras personas que afirmen que pueden trabajar con el IRS en tu nombre. Asegúrate de trabajar con alguien que sepa lo que está haciendo. Tienes varias opciones si estás atrasado en tus pagos de impuestos.

Estos pasos harán que sea más fácil lidiar con tu deuda tributaria y crear un plan para pagarla:

Obtén una transcripción de impuestos para determinar tu deuda, intereses y multas

Primero asegúrate de obtener una transcripción de impuestos completa del IRS para cada año en cuestión. Te mostrará exactamente lo que debes junto con los intereses y las multas.

Verifica si presentaste tus impuestos para cada año

Muchas veces las deudas tributarias surgen debido a declaraciones de impuestos unificadas. Como no puedes reclamar tus deducciones debido a la omisión de la presentación, el IRS creará una declaración con el mínimo de deducciones que funcionan en tu contra. Si has presentado tus declaraciones de impuestos, después de presentar tu deuda, esta puede reducirse sustancialmente. Uno de nuestros clientes tenía una deuda de $479K con el IRS por impuestos no cubiertos. Después de presentar las declaraciones vencidas, la responsabilidad se redujo a cero.

Determina si un acuerdo de pago a plazos es la mejor manera

Si debes menos de $50K al IRS, la mejor opción es solicitar un acuerdo de pago a plazos. Para calcular el pago mensual mínimo que aceptará el IRS, divide el monto total de la deuda (incluidos los intereses y las multas) por 72.

Si estás atravesando una crisis financiera y puedes demostrar que tu situación es crítica, puedes calificar para una Oferta de Compromiso incluso si debes menos de $50K.

Si no puedes pagar el mínimo al IRS con un acuerdo de pago a plazos

Si tu situación no te permite pagar el monto mínimo, debes hablar con el IRS y decirles que no puedes pagarlo: además de tu acuerdo de pago, se te pedirá que presentes toda tu información financiera, como cuentas bancarias, y bienes raíces, gastos de manutención, etc. El IRS lo evaluará y responderá con una cantidad que puedas pagar.

Si tu situación financiera se ha deteriorado tanto que no puedes pagar tu deuda en absoluto, hay dos opciones dependiendo de si esperas la mejora de tus finanzas en el futuro: dificultades económicas y oferta de compromiso. Pero antes de seleccionar cualquiera de estas opciones, es esencial un análisis detallado de tu situación.

  • Si vendes todas tus pertenencias y propiedades, ¿cuánto te queda para pagar al IRS?
  • ¿Puedes pedir prestado a través de una tarjeta de crédito o una línea de garantía hipotecaria para pagar al IRS?
  • Después de pagar tus gastos de subsistencia, ¿cuánto queda cada mes?

El IRS estableció sus propios límites para calcular los gastos de manutención. Restar tus ingresos mensuales a los límites de gastos de vida a continuación resultará en la cantidad restante para pagar al IRS:

GastoUna personaDos personasTres personasCuatro personas
Comida$307$563$668$815
Suministros de limpieza$30$60$60$71
Ropa y servicios$80$148$193$227
Productos y servicios de cuidado personal$34$61$62$74
Varios$119$231$266$322
Total$570$1,083$1,249$1,509
Más de cuatro personasCantidad de personas adicionales
Por cada persona adicional, agrega la asignación total para cuatro personas$341

Aplica por dificultades económicas

Si no tienes propiedad y tus ingresos mensuales están por debajo o justo allí de la tabla anterior para gastos de manutención, puedes solicitar una dificultad económica. Pero para esta opción, el IRS analizará con más detalle tu propiedad, como la casa y el automóvil, así como tu límite de ingresos mensuales y gastos de manutención. Una vez que se hayan calculado esos números y todavía te encuentres bajo el agua, sin propiedad y tus gastos superen tus ingresos, puedes aplicar por dificultades económicas.

Las dificultades económicas son el aplazamiento de tus impuestos. No se requieren pagos, pero los intereses se siguen acumulando. Si mantienes la misma situación financiera durante 10 años consecutivos, tu deuda tributaria será condonada. Al final del período de 10 años, debes notificar al IRS.

Solicita una Oferta de Compromiso

Si tu situación financiera se ha deteriorado y tu propiedad e ingresos han disminuido, pero tienes los medios para pagar algo al IRS, entonces una oferta de compromiso es el camino a seguir. Aquí el IRS requerirá un cuestionario extenso de tus ingresos, gastos, propiedad y deudas que tengas. Dependiendo de esa información, tu petición será concedida y pagarás quizás el 50% o menos de la deuda y los intereses.

Aplica para una bancarrota

Puedes cancelar tus deudas fiscales si te declaras en quiebra solo para el impuesto sobre la renta. Si tienes un negocio y debes impuestos sobre la nómina, debes pagarlos. Además, tu deuda de impuesto sobre la renta debe determinarse 240 días antes de la declaración de quiebra. El IRS debería haberte enviado una carta diciendo que debes X cantidad de dinero. No puedes incluir tus deudas fiscales en tu solicitud de quiebra si presentaste una oferta de compromiso o un acuerdo de pago a plazos.

Pasos a seguir cuando recibes una carta del IRS

Actualmente hay varias estafas circulando que pretenden estar llamando del IRS, tratando de cobrar dinero de las víctimas. Estas llamadas telefónicas, mensajes de texto y contactos en las redes sociales son completamente diferentes de los verdaderos avisos del IRS.

Si recibes una carta del IRS, probablemente sea genuina. El IRS envía millones de cartas diariamente. Muchas de estas cartas son creadas automáticamente por los sistemas informáticos del IRS. Aunque una carta del IRS a veces puede ser una muy mala noticia, la mayoría de las veces no hay razón para preocuparse.

No finjas que no existe

Si ignoras la carta, solo estás buscando problemas. Tu carta del IRS describirá un problema específico con tu cuenta de impuestos o declaración de impuestos federales. Puede ser un problema o simplemente un cambio.

No te asustes

Las agencias de cobranza privadas autorizadas del IRS y el propio IRS envían cartas y avisos por correo. La carta incluirá instrucciones sobre cómo abordar el problema o el cambio. A veces no es necesario que hagas nada, pero si necesitas actuar, es importante seguir las instrucciones. Lee la carta cuidadosamente para estar seguro.

No pospongas las cosas

Es probable que existan plazos asociados con multas o intereses adicionales que puedes evitar actuando rápidamente. Incluso si no ahorras dinero, reducirá tu estrés resolviendo el problema rápidamente.

Revisar cualquier cambio

Cuando tu carta describa los cambios o la corrección que hizo el IRS en tu declaración de impuestos, debes revisar cualquiera de los cambios que hicieron y asegurarte de compararlos con tu declaración original. Si estás de acuerdo con los cambios, toma notas en tu propia copia de su declaración de impuestos y luego asegúrate de guardarla para tus registros. Asegúrate siempre de informar también a tu contador.

No respondas

A menos que la carta te indique específicamente que respondas, no lo hagas. Si la carta solicita un pago, envíalo, por supuesto, pero generalmente no hay razón para responder si el IRS hizo cambios y estás de acuerdo. Lee la carta con atención. Si no dice llamar o escribir, no lo hagas.

A menos que estés impugnando el aviso del IRS

No respondas si estás de acuerdo, pero si no estás de acuerdo con los cambios realizados por el IRS, debes impugnar el aviso. Reúne una carta, con cualquier documentación que respalde tu posición, y envíala a la dirección que figura en el talón de contacto que se encuentra en la parte inferior del aviso que recibiste del IRS. Puedes esperar al menos 30 días antes de que el IRS responda a tu disputa.

No llames al IRS

La mayoría de las veces no hay razón para llamar al IRS. Son tan eficientes cuando se trata del correo, así que no pierdas tu tiempo en espera. Si necesitas llamar, usa el número de teléfono en la esquina superior derecha de tu carta. Asegúrate de tener la carta y tu declaración de impuestos a mano cuando llames. A menudo, puede ser mejor verificar tu cuenta de impuestos en línea en IRS.gov.

Evita las estafas

El IRS hace algunos negocios por teléfono, pero nunca inicia el contacto de esa manera. Además, nunca usan las redes sociales ni los mensajes de texto para comunicarse con los contribuyentes. Por lo general, tu primer contacto con el IRS será a través de una carta por correo. Si estás preocupado por los impuestos que adeudas, puedes verificar en línea en IRS.gov, pero no le creas al estafador que te envía un mensaje de texto.

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El IRS nunca te llamará

Tendrás que reunirte con un funcionario del IRS solo si no has atendido a todas las notificaciones y acciones del ciclo de cobro del IRS, lo que significa que no has pagado o comenzado a pagar tu deuda fiscal incluso después de que se haya aplicado un gravamen fiscal a tu propiedad .

¿Que esperar?

  • Un oficial del IRS hará una visita sorpresa a tu casa o te llamará sin previo aviso.
  • Tendrás que responder algunas preguntas, probablemente sobre tus circunstancias financieras y deuda tributaria, y concertar una entrevista a la que debes asistir en la oficina.
  • Cuando asistas a la entrevista, se te preguntará en detalle sobre todas tus finanzas. Estas se detallarán en un formulario especial, que deberás aprobar y firmar.
  • El oficial intentará cobrar tu deuda tributaria ofreciéndote algunas de las formas discutidas en artículos anteriores o:
    • Pedirte que vendas activos
    • Obtener un préstamo bancario
    • Incautar tu salario, cuentas bancarias, etc.

Si ninguno de estos funciona, reportarán tu caso como actualmente no cobrable. Esta es una situación extrema y solo se otorga en los casos en que el contribuyente y su familia se quedarían en la calle si el IRS cobrara la deuda tributaria.

¿Cómo evitar reunirse o hablar con el IRS?

Tener que reunirse con un oficial del IRS y someterse a un intenso interrogatorio como ese puede ser muy estresante. Puedes evitarlo cumpliendo con las reglas a tiempo o poniéndote en contacto con un profesional como un abogado, un contador público autorizado o un agente inscrito y pedirle que te represente ante el IRS. El profesional de tu elección presentará un poder notarial y se ocupará de cualquier correspondencia del IRS en tu nombre.

Cómo una deuda tributaria con el IRS afectará tus finanzas personales

Tener una obligación tributaria federal es, en el mejor de los casos, peligroso. No puedes tener un peor acreedor persiguiéndote. El IRS está libre de las restricciones que obstaculizan a los acreedores como tu proveedor de tarjeta de crédito; no tienen que demostrar que les debes dinero en un tribunal de justicia, por ejemplo. Bajo la preferencia federal, están libres de cualquier protección que su estado pueda ofrecerle contra los acreedores. Para empezar, el IRS simplemente te cobrará intereses y multas, que se agregarán sumariamente a tu saldo pendiente.

Intereses y multas

Intereses

Aunque ahora estamos en una era con tasas de interés relativamente bajas, las tasas de interés del IRS ciertamente no son baratas. Estas se basan en las tasas federales a corto plazo más el tres por ciento. Las tasas federales a corto plazo se revisan y cambian trimestralmente. El interés del IRS se capitaliza diariamente a partir de la fecha de vencimiento de tu pago (generalmente el 15 de abril de cada año).

Es muy difícil para una persona promedio calcular la tasa de interés del IRS con algún grado de precisión. Para tener éxito, deberás determinar la fecha de vencimiento de tu pago. A partir de esa fecha, deberás agregar la tasa de interés actual a corto plazo más el 3%, compuesto diariamente. Siempre que el gobierno cambie la tasa de interés a corto plazo, tendrás que usar la nueva tasa de interés a partir de esta fecha hasta que vuelva a cambiar, y así sucesivamente. Es muy confuso, y la mayoría de las personas simplemente aceptan la tasa que les proporciona el IRS. Afortunadamente, el IRS es extremadamente preciso con estos cálculos y rara vez se equivocan.

Sanciones

Las sanciones son igualmente difíciles de determinar con precisión, en parte porque hay muchas conductas diferentes que se sancionan; algunas de ellas se enumeran a continuación:

  1. No presentar la multa
  2. Multa por presentación tardía
  3. Multa por pago tardío
  4. No pagar la multa por adelantado
  5. Multa relacionada con la precisión (por errores en tu declaración presentada originalmente)
  6. Multa por negligencia
  7. Multa por fraude

Las multas generalmente se calculan usando un porcentaje mensual fijo, pero afortunadamente hay límites máximos. Las sanciones del IRS son un tema tan amplio que podría llenar un libro por sí solo.

La multa por falta de pago suele ser del 0,5% de los impuestos no pagados por cada mes o parte de un mes en que una declaración se atrasa. Esta multa no excederá el 25% de la cantidad de impuestos no pagados. Si presentas tu declaración más de 60 días después de la fecha de vencimiento o la fecha de vencimiento extendida, la multa mínima es la menor entre $135 o el 100% del impuesto no pagado. Si no declaras tus impuestos antes de la fecha de vencimiento del 15 de abril, generalmente tendrás que pagar una multa por no presentar los impuestos del 5% de sus impuestos no pagados por cada mes o parte de un mes después de la fecha de vencimiento en que los impuestos no se pagan. Esta multa puede llegar al 25% de tus impuestos impagos.

Gravámenes y embargos

Gravámenes, (a veces denominados embargo) por el IRS contra tu cuenta bancaria y salarios, en pocas palabras, significa que el IRS te confisca activos líquidos en efectivo. Un gravamen o un embargo es una acción de cobro de un acreedor para satisfacer una deuda pendiente. Tu acreedor corriente se apoderará de los activos que te pertenecen y los subastará para compensar tu deuda. Es un proceso bastante tedioso incautar una propiedad, retirarla y subastarla para recaudar efectivo, y el IRS, con su autoridad extraordinaria para incautar cualquier cosa que poseas, normalmente prefiere imponer un gravamen sobre tu dinero e ingresos.

En términos de la ley, tienes derecho al debido proceso. Esto significa que el IRS tiene que informarte que planea incautar (embargar) tus activos. El IRS tiene que informarte por escrito, por medio de correo certificado, de su intención de emprender acciones legales contra ti y embargar tus bienes. Este aviso debe enviarse por correo certificado.

La fecha del Aviso de intención de embargo del IRS indica la fecha de inicio de tu período de aviso y tiene 30 días a partir de la fecha del aviso antes de que procedan con la acción prevista. Una vez transcurridos los 30 días, recibirás un segundo aviso, una Nota final de intención de embargo que te informará que tienes derecho a una audiencia de debido proceso de cobranza. Se te otorgarán otros 30 días a partir de la fecha de este aviso, antes de que proceda el IRS. Si tu cuenta no se ha resuelto antes del final de este segundo período de 30 días, el IRS comenzará con su acción en tu contra y embargará tus activos.

Impuesto bancario

Un gravamen bancario es una congelación de tu cuenta bancaria. Cuando el IRS envía un aviso a tu banco de que tus cuentas están cargadas, el banco congelará inmediatamente los fondos en tus cuentas ese día, por un período de 21 días. El día 22, el banco enviará ÚNICAMENTE el dinero que estaba disponible el día en que se dio el aviso al IRS para (parcialmente) satisfacer tus deudas tributarias.

Afortunadamente, hay una ventaja.

  1. Puedes seguir usando tu cuenta bancaria para cualquier monto adicional al dinero recaudado el día del aviso del IRS.
  2. Es posible liberar un gravamen bancario una vez que se ha emitido, pero esto rara vez ocurre. Se te conceden 21 días y puedes intentar lo mismo durante este período. A veces, el IRS liberará un gravamen parcialmente, a veces incluso en su totalidad, dependiendo de las circunstancias específicas del caso. Tendrás que demostrar que te producirán dificultades económicas si se produce el embargo.
    • Las dificultades se definen cuidadosamente. Si posteriormente no podrás pagar tus facturas de servicios públicos (agua; alcantarillado; gas y electricidad, el cable definitivamente está excluido) o si te verás obligado a incumplir con tu hipoteca o alquiler o cualquier otro pago para el mantenimiento de las necesidades básicas.
    • Si el impuesto se envió por error, el IRS también lo liberará.
    • Si reúnes los requisitos para una liberación de un embargo bancario, te aconsejo que llames al banco para obtener un número de fax al que puedas enviar la liberación por fax. Cuando hables con el IRS para solicitar la liberación, asegúrate de darles el número de fax. Esto acelerará el proceso con al menos una semana.

Tasa salarial

Si estás empleado, lamentablemente el IRS también puede cobrarte su salario. El empleador recibirá un aviso de la tasa salarial y tiene que responder enviándote un aviso del mismo. El aviso del empleador contendrá un formulario que deberás completar y firmar.

El IRS no puede cobrarte todas tus ganancias. Tienes derecho a quedarte con la parte de tus ingresos que se considera exenta. El monto de la exención se calcula teniendo en cuenta los siguientes tres factores:

  1. ¿Con qué frecuencia te pagan?
  2. ¿Cuál es tu estado civil para efectos de la declaración?
  3. Tu número total de exenciones reclamadas en tus declaraciones de impuestos.

Si no completas el formulario para tu empleador, probablemente resultará en que el empleador tome mucho más de tu salario de lo que podría ser necesario.

A diferencia de un gravamen contra tu cuenta bancaria, un gravamen salarial permanece en su lugar hasta que la deuda tributaria se pague en su totalidad o hasta que tenga éxito en liberarla. Sin embargo, es más fácil liberar una tasa salarial que una tasa bancaria. Un gravamen salarial, como un gravamen bancario, puede liberarse por las dificultades resultantes o si se presentó por error. Una tasa salarial tiene una tercera opción: puedes hacer que se libere una tasa salarial para entrar en una resolución con el IRS DESPUÉS de que se envió la tasa.

Si recibes un embargo salarial el lunes y llamas al IRS para organizar un plan de pago el martes, el IRS lo liberará de inmediato. Nuevamente, es aconsejable obtener el número de fax de tu empleador para la liberación del embargo antes de llamar al IRS, con el fin de acelerar la liberación.

Gravámenes

Un gravamen es un derecho o interés legal que un acreedor reclama sobre su propiedad. Un ejemplo sería si eres dueño de una casa y tiene una hipoteca. La hipoteca es en realidad el interés que el banco o prestamista posee sobre tu propiedad. De manera similar, un gravamen fiscal del IRS es una presentación ante la corte local que otorga al gobierno federal un interés automático en tu propiedad, y el gravamen pasa a formar parte del registro público. Esto significa que tus vecinos o compañeros ahora podrían enterarse de tus problemas fiscales personales.

Esto es impulsado por las empresas de resolución de deudas tributarias que monitorean de cerca estas presentaciones de registros públicos. Tan pronto como se presente un nuevo gravamen, tu nombre y dirección se convertirán en parte del registro público y estos operadores comenzarán a llamar. Utilizarán tácticas engañosas e incluso intimidatorias para empujarte a contratarlos para solucionar tus problemas. Personalmente, no puedo dar fe de cuál de estas empresas, si es que hay alguna, proporciona realmente una representación adecuada, pero sus tácticas ciertamente no son irreprochables.

Un gravamen fiscal también aparecerá en tu informe crediticio y reducirá drásticamente tu puntaje crediticio. Sin duda, esto evitará que obtengas las mejores tasas de interés e incluso podría excluirte por completo del acceso al crédito. Cada vez más gerentes de reclutamiento también incluyen el informe crediticio de un candidato antes de contratar personal nuevo. Un gravamen de impuestos por parte del IRS en realidad puede costarte ese nuevo trabajo que estabas buscando.

En términos generales, la única manera de que se libere un gravamen fiscal federal en su totalidad es crear un saldo de cero dólares con tu cuenta del IRS. En la sección Resolución de este libro, cubriremos esto con más detalle, pero basta con decir que lo anterior no significa que necesariamente tengas que pagar el saldo en tu totalidad. Un gravamen tendrá un saldo de $0 cuando lo canceles en su totalidad, cuando pagues una oferta aceptada en compromiso (liquidación) en su totalidad o cuando expire el estatuto de limitaciones.

En ciertas situaciones, el IRS retirará y subordinará tus embargos. Un retiro no es exactamente lo mismo que una liberación total, pero provoca la eliminación del gravamen de los registros públicos. Una iniciativa reciente del IRS, la Fresh State Initiative, si calificas para ella y la aceptas después de tres meses de pagos constantes según el plan, el IRS retirará el gravamen, pero esto no se producirá automáticamente. Debes completar y enviar por correo el formulario 12277 [Solicitud de retiro del formulario 668(Y) presentado, Aviso de gravamen de impuestos federales] para solicitar este retiro.

Los casos en los que la subordinación de un gravamen se vuelve necesaria, por ejemplo, es cuando estás intentando refinanciar o vender tu casa. Cuando se presenta un gravamen, le otorga al gobierno un interés en tu propiedad. Pero puede haber otros intereses, gravámenes, hipotecas o juicios. Cada acreedor con un interés en su propiedad tiene que estar en línea, y su lugar específico en la línea está determinado por el tipo de interés y el momento de creación de su interés en su propiedad.

Consecuencias criminales

Sí, es un delito no pagar tus impuestos a sabiendas o no presentar tus declaraciones intencionalmente. La mayoría de mis clientes están aterrorizados de ir a la cárcel por no pagar sus impuestos. Sin embargo, hay algunas buenas noticias. Fuentes dentro del IRS me han confirmado que le cuesta al gobierno un promedio de $250,000 procesar penalmente un caso de evasión o fraude fiscal. Aproximadamente el 8% de la población en un momento dado no cumple con los requisitos (debe un saldo fiscal o se olvidó de presentar sus declaraciones). Obviamente, el gobierno no puede procesar al 8% de la población estadounidense. El IRS siempre procesará a cualquiera que defraude intencionalmente al gobierno. Cuando se trata de contribuyentes informados, como abogados y contadores, los riesgos son mayores. Se presume que sus acciones fueron intencionales y fraudulentas si surge algún incumplimiento. Al final del día, nadie puede decir con certeza que no será procesado como algo habitual, pero ciertamente sigue siendo poco probable; por lo tanto, no serviría de nada que desvíes su atención a la legislación fiscal penal y las posibles sanciones. asociadas a ello.

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Cómo el IRS grava tus ingresos si tienes un trabajo en efectivo

El 25% de los estadounidenses tiene una actividad comercial a tiempo parcial, también conocida como “actividad secundaria”, cuyos ingresos no incluyen en sus declaraciones de impuestos. Hablando de números, esto es $214.6 mil millones que nunca llegan al IRS.

Los millennials parecen ser el grupo que más se involucra en este tipo de actividades basadas en efectivo. Parte del trabajo incluye pasear perros, hacer jardinería, limpiar, cuidar niños o vender artesanías y productos en línea o en persona.

Si bien el país generalmente fomenta el espíritu empresarial, si eres una de esas personas que usa sus habilidades y conocimientos para ganar algo de dinero extra, debes saber que tienes que declararlo. Evadir impuestos sobre cualquier fuente de ingresos es ilegal. No presentar una declaración de impuestos si tus ingresos son más de $10,350 y eres menor de 65 años también está sujeto a una multa. Si te atrapan, definitivamente no te gustarán las consecuencias.

Hay tres sanciones más comunes que se te pueden imputar:

  • Pago insuficiente de impuestos.
  • No pagar los impuestos adeudados.
  • No presentar una declaración.

Si no presentas tu declaración en absoluto, tendrás que pagar el 5% de los impuestos que adeudas por cada mes como cargo de multa. Si presentas la declaración pero no pagas los impuestos adeudados, la multa es del 0.5% del total de impuestos que debes, aplicado por cada mes que no hayas pagado.

El pago insuficiente del impuesto estimado también puede costarte mucho. Generalmente, con el sistema fiscal estadounidense, debes pagar impuestos a medida que ganas. Puedes obtener más información sobre cómo evitar sanciones por pago insuficiente de impuestos estimados y planificar tus estrategias fiscales con anticipación en nuestra publicación reciente.

No te recomendamos que pruebes suerte con el IRS y que simplemente evites mencionar tu ajetreo secundario. La realidad es que la Agencia recupera $52 mil millones de impuestos evadidos cada año, por lo que es poco probable que pases desapercibido por mucho tiempo.

Resuelve tu deuda tributaria del IRS antes de comprar una casa

Idealmente, si tienes una deuda tributaria, debes buscar formas de resolverla antes de que llegue al punto en que se aplique un gravamen tributario a tu propiedad y haya afectado tu puntaje crediticio. Muy a menudo, las personas también se encuentran incapaces de deshacerse de un gravamen fiscal o les lleva mucho tiempo hacerlo. Si te preocupa no poder comprar o alquilar una casa porque tienes un gravamen fiscal, puedes intentar lo siguiente.

Subordinación

Esta es una estrategia que no eliminará el gravamen fiscal, pero neutralizará los efectos más dañinos de ese sello, que están exactamente relacionados con tu puntaje crediticio. Lo que hace la subordinación es permitir que los acreedores se adelanten al IRS en cualquier reclamo de una propiedad, lo que significa que es más probable que te permitan firmar un acuerdo financiero u otorgarte un préstamo. Existen requisitos específicos para determinar si puedes obtener una subordinación y cómo se aplicará, disponibles en la Sección 7 de este documento del IRS.

Retiro

El método de retiro también puede ser una solución a los problemas que un gravamen fiscal puede imponer a tu puntaje crediticio y tu capacidad para comprar o alquilar una casa. Tendrás que esperar mucho tiempo, pero una vez que recibas la notificación de eliminación del gravamen fiscal del IRS, no tendrás problemas para tratar con los acreedores.

Pregunta a un contador fiscal

Si no crees que ninguna de estas opciones sea buena para ti, debes comunicarte con un abogado con experiencia, un contador público autorizado o un agente inscrito que te brindará más información y los consejos más precisos sobre cómo proceder. FAS CPA & Consultants estará encantado de ayudarte si decides tomar esa ruta.

Cómo deshacerse de un gravamen fiscal del IRS

Un gravamen fiscal del IRS que aparece en tu puntaje crediticio puede ser muy perjudicial para tu capacidad de obtener una hipoteca o cualquier tipo de préstamo. Hay varias formas de deshacerse de un gravamen fiscal, pero no son adecuadas para todos. Debes considerar tu situación detenidamente o incluso consultar con un contador fiscal profesional antes de tomar cualquiera de las siguientes rutas.

Pagar la totalidad

Esta es la forma más eficaz de deshacerse por completo de un gravamen fiscal, pero puede que no sea adecuada para muchas personas si el monto de su deuda fiscal es demasiado alto. Hay muy pocas personas que puedan pagar más de $10,000 dentro de la fecha límite del IRS. Sin embargo, si de alguna manera puedes hacerlo, el gravamen fiscal se borrará de tu nombre y cuenta dentro de los 30 días.

Dar de alta una propiedad

Es posible que desees intentar vender una propiedad que ha sido sellada con un gravamen fiscal, pero no será fácil encontrar un comprador. Más importante aún, este método en realidad no garantiza que se librará del gravamen fiscal. Puedes leer sobre los criterios de elegibilidad.

Retiro

Este método puede ser el más accesible para muchas personas, sin embargo, lleva mucho tiempo completarlo y deshacerse del gravamen fiscal, hasta 5 años. Para calificar debes:

  • Deber menos de $25,000 en deuda tributaria.
  • Haber establecido un pago por domiciliación bancaria mensual.
  • No olvidar ningún pago en los últimos tres meses.

El IRS responderá a tu solicitud dentro de los 45 días y, si es aceptada, eliminará el gravamen fiscal. También recibirás una carta de notificación de la eliminación del gravamen fiscal, que puedes mostrar a los acreedores si necesitas tomar un préstamo antes de que se complete el proceso.

Los lectores deben tener en cuenta que este artículo solo pretende transmitir información general sobre estos temas y que FAS CPA & Consultants (FAS) de ninguna manera pretende que el contenido de este artículo se interprete como contable, comercial, financiero, de inversión, legal, fiscal u otros consejos o servicios profesionales. Este artículo no puede servir como sustituto de dichos servicios o consejos profesionales. Cualquier decisión o acción que pueda afectar el negocio del lector no debe basarse únicamente en el contenido de este artículo, sino que debe consultarse con un asesor profesional calificado. FAS no será responsable de ninguna pérdida sufrida por cualquier persona que confíe en esta presentación. Este artículo está sujeto a cambios en cualquier momento y por cualquier motivo.

Si actualmente está lidiando con una deuda al IRS, asegúrate de contactarnos y discutir qué opción de resolución de deuda sería más beneficiosa para tu situación actual y tus metas y oportunidades futuras.

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Fulton Abraham Sánchez, CPA I am Certified Public Accountant, specialized in Tax Planning & Offshore Strategies for Real Estate, Hedge/Equity Funds, Fintech, Crypto, Expats, IRS Debt Resolution. You can email me fa@fascpaconsultants.com and follow us on Facebook : FAS CPA & Consultants.

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