Tips Para Resolver Tus Problemas de Impuestos con el IRS

El IRS nunca te llamará

Tendrás que reunirte con un funcionario del IRS solo si no has atendido a todas las notificaciones y acciones del ciclo de cobro del IRS, lo que significa que no has pagado o comenzado a pagar tu deuda fiscal incluso después de que se haya aplicado un gravamen fiscal a tu propiedad .

¿Que esperar?

• Un oficial del IRS hará una visita sorpresa a tu casa o te llamará sin previo aviso.
• Tendrás que responder algunas preguntas, probablemente sobre tus circunstancias financieras y deuda tributaria, y concertar una entrevista a la que debes asistir en la oficina.
• Cuando asistas a la entrevista, se te preguntará en detalle sobre todas tus finanzas. Estas se detallarán en un formulario especial, que deberás aprobar y firmar.
• El oficial intentará cobrar tu deuda tributaria ofreciéndote algunas de las formas discutidas en artículos anteriores o:
  • Pedirte que vendas activos
  • Obtener un préstamo bancario
  • Incautar tu salario, cuentas bancarias, etc.

Si ninguno de estos funciona, reportarán tu caso como actualmente no cobrable. Esta es una situación extrema y solo se otorga en los casos en que el contribuyente y su familia se quedarían en la calle si el IRS cobrara la deuda tributaria.

¿Cómo evitar reunirse o hablar con el IRS?

Tener que reunirse con un oficial del IRS y someterse a un intenso interrogatorio como ese puede ser muy estresante. Puedes evitarlo cumpliendo con las reglas a tiempo o poniéndote en contacto con un profesional como un abogado, un contador público autorizado o un agente inscrito y pedirle que te represente ante el IRS. El profesional de tu elección presentará un poder notarial y se ocupará de cualquier correspondencia del IRS en tu nombre.

Cómo una deuda tributaria con el IRS afectará tus finanzas personales

Tener una obligación tributaria federal es, en el mejor de los casos, peligroso. No puedes tener un peor acreedor persiguiéndote. El IRS está libre de las restricciones que obstaculizan a los acreedores como tu proveedor de tarjeta de crédito; no tienen que demostrar que les debes dinero en un tribunal de justicia, por ejemplo. Bajo la preferencia federal, están libres de cualquier protección que su estado pueda ofrecerle contra los acreedores. Para empezar, el IRS simplemente te cobrará intereses y multas, que se agregarán sumariamente a tu saldo pendiente.

Intereses y multas

Intereses

Aunque ahora estamos en una era con tasas de interés relativamente bajas, las tasas de interés del IRS ciertamente no son baratas. Estas se basan en las tasas federales a corto plazo más el tres por ciento. Las tasas federales a corto plazo se revisan y cambian trimestralmente. El interés del IRS se capitaliza diariamente a partir de la fecha de vencimiento de tu pago (generalmente el 15 de abril de cada año).

Es muy difícil para una persona promedio calcular la tasa de interés del IRS con algún grado de precisión. Para tener éxito, deberás determinar la fecha de vencimiento de tu pago. A partir de esa fecha, deberás agregar la tasa de interés actual a corto plazo más el 3%, compuesto diariamente. Siempre que el gobierno cambie la tasa de interés a corto plazo, tendrás que usar la nueva tasa de interés a partir de esta fecha hasta que vuelva a cambiar, y así sucesivamente. Es muy confuso, y la mayoría de las personas simplemente aceptan la tasa que les proporciona el IRS. Afortunadamente, el IRS es extremadamente preciso con estos cálculos y rara vez se equivocan.

Sanciones

Las sanciones son igualmente difíciles de determinar con precisión, en parte porque hay muchas conductas diferentes que se sancionan; algunas de ellas se enumeran a continuación:

1. No presentar la multa
2. Multa por presentación tardía
3. Multa por pago tardío
4. No pagar la multa por adelantado
5. Multa relacionada con la precisión (por errores en tu declaración presentada originalmente)
6. Multa por negligencia
7. Multa por fraude

Las multas generalmente se calculan usando un porcentaje mensual fijo, pero afortunadamente hay límites máximos. Las sanciones del IRS son un tema tan amplio que podría llenar un libro por sí solo.

La multa por falta de pago suele ser del 0,5% de los impuestos no pagados por cada mes o parte de un mes en que una declaración se atrasa. Esta multa no excederá el 25% de la cantidad de impuestos no pagados. Si presentas tu declaración más de 60 días después de la fecha de vencimiento o la fecha de vencimiento extendida, la multa mínima es la menor entre $135 o el 100% del impuesto no pagado. Si no declaras tus impuestos antes de la fecha de vencimiento del 15 de abril, generalmente tendrás que pagar una multa por no presentar los impuestos del 5% de sus impuestos no pagados por cada mes o parte de un mes después de la fecha de vencimiento en que los impuestos no se pagan. Esta multa puede llegar al 25% de tus impuestos impagos.

Gravámenes y embargos

Gravámenes, (a veces denominados embargo) por el IRS contra tu cuenta bancaria y salarios, en pocas palabras, significa que el IRS te confisca activos líquidos en efectivo. Un gravamen o un embargo es una acción de cobro de un acreedor para satisfacer una deuda pendiente. Tu acreedor corriente se apoderará de los activos que te pertenecen y los subastará para compensar tu deuda. Es un proceso bastante tedioso incautar una propiedad, retirarla y subastarla para recaudar efectivo, y el IRS, con su autoridad extraordinaria para incautar cualquier cosa que poseas, normalmente prefiere imponer un gravamen sobre tu dinero e ingresos.

En términos de la ley, tienes derecho al debido proceso. Esto significa que el IRS tiene que informarte que planea incautar (embargar) tus activos. El IRS tiene que informarte por escrito, por medio de correo certificado, de su intención de emprender acciones legales contra ti y embargar tus bienes. Este aviso debe enviarse por correo certificado.

La fecha del Aviso de intención de embargo del IRS indica la fecha de inicio de tu período de aviso y tiene 30 días a partir de la fecha del aviso antes de que procedan con la acción prevista. Una vez transcurridos los 30 días, recibirás un segundo aviso, una Nota final de intención de embargo que te informará que tienes derecho a una audiencia de debido proceso de cobranza. Se te otorgarán otros 30 días a partir de la fecha de este aviso, antes de que proceda el IRS. Si tu cuenta no se ha resuelto antes del final de este segundo período de 30 días, el IRS comenzará con su acción en tu contra y embargará tus activos.

Impuesto bancario

Un gravamen bancario es una congelación de tu cuenta bancaria. Cuando el IRS envía un aviso a tu banco de que tus cuentas están cargadas, el banco congelará inmediatamente los fondos en tus cuentas ese día, por un período de 21 días. El día 22, el banco enviará ÚNICAMENTE el dinero que estaba disponible el día en que se dio el aviso al IRS para (parcialmente) satisfacer tus deudas tributarias.

Afortunadamente, hay una ventaja.

1. Puedes seguir usando tu cuenta bancaria para cualquier monto adicional al dinero recaudado el día del aviso del IRS.
2. Es posible liberar un gravamen bancario una vez que se ha emitido, pero esto rara vez ocurre. Se te conceden 21 días y puedes intentar lo mismo durante este período. A veces, el IRS liberará un gravamen parcialmente, a veces incluso en su totalidad, dependiendo de las circunstancias específicas del caso. Tendrás que demostrar que te producirán dificultades económicas si se produce el embargo.

• • Las dificultades se definen cuidadosamente. Si posteriormente no podrás pagar tus facturas de servicios públicos (agua; alcantarillado; gas y electricidad, el cable definitivamente está excluido) o si te verás obligado a incumplir con tu hipoteca o alquiler o cualquier otro pago para el mantenimiento de las necesidades básicas.
  • Si el impuesto se envió por error, el IRS también lo liberará.
  • Si reúnes los requisitos para una liberación de un embargo bancario, te aconsejo que llames al banco para obtener un número de fax al que puedas enviar la liberación por fax. Cuando hables con el IRS para solicitar la liberación, asegúrate de darles el número de fax. Esto acelerará el proceso con al menos una semana.

Tasa salarial

Si estás empleado, lamentablemente el IRS también puede cobrarte su salario. El empleador recibirá un aviso de la tasa salarial y tiene que responder enviándote un aviso del mismo. El aviso del empleador contendrá un formulario que deberás completar y firmar.

El IRS no puede cobrarte todas tus ganancias. Tienes derecho a quedarte con la parte de tus ingresos que se considera exenta. El monto de la exención se calcula teniendo en cuenta los siguientes tres factores:

1. ¿Con qué frecuencia te pagan?
2. ¿Cuál es tu estado civil para efectos de la declaración?
3. Tu número total de exenciones reclamadas en tus declaraciones de impuestos.

Si no completas el formulario para tu empleador, probablemente resultará en que el empleador tome mucho más de tu salario de lo que podría ser necesario.

A diferencia de un gravamen contra tu cuenta bancaria, un gravamen salarial permanece en su lugar hasta que la deuda tributaria se pague en su totalidad o hasta que tenga éxito en liberarla. Sin embargo, es más fácil liberar una tasa salarial que una tasa bancaria. Un gravamen salarial, como un gravamen bancario, puede liberarse por las dificultades resultantes o si se presentó por error. Una tasa salarial tiene una tercera opción: puedes hacer que se libere una tasa salarial para entrar en una resolución con el IRS DESPUÉS de que se envió la tasa.

Si recibes un embargo salarial el lunes y llamas al IRS para organizar un plan de pago el martes, el IRS lo liberará de inmediato. Nuevamente, es aconsejable obtener el número de fax de tu empleador para la liberación del embargo antes de llamar al IRS, con el fin de acelerar la liberación.

Gravámenes

Un gravamen es un derecho o interés legal que un acreedor reclama sobre su propiedad. Un ejemplo sería si eres dueño de una casa y tiene una hipoteca. La hipoteca es en realidad el interés que el banco o prestamista posee sobre tu propiedad. De manera similar, un gravamen fiscal del IRS es una presentación ante la corte local que otorga al gobierno federal un interés automático en tu propiedad, y el gravamen pasa a formar parte del registro público. Esto significa que tus vecinos o compañeros ahora podrían enterarse de tus problemas fiscales personales.

Esto es impulsado por las empresas de resolución de deudas tributarias que monitorean de cerca estas presentaciones de registros públicos. Tan pronto como se presente un nuevo gravamen, tu nombre y dirección se convertirán en parte del registro público y estos operadores comenzarán a llamar. Utilizarán tácticas engañosas e incluso intimidatorias para empujarte a contratarlos para solucionar tus problemas. Personalmente, no puedo dar fe de cuál de estas empresas, si es que hay alguna, proporciona realmente una representación adecuada, pero sus tácticas ciertamente no son irreprochables.

Un gravamen fiscal también aparecerá en tu informe crediticio y reducirá drásticamente tu puntaje crediticio. Sin duda, esto evitará que obtengas las mejores tasas de interés e incluso podría excluirte por completo del acceso al crédito. Cada vez más gerentes de reclutamiento también incluyen el informe crediticio de un candidato antes de contratar personal nuevo. Un gravamen de impuestos por parte del IRS en realidad puede costarte ese nuevo trabajo que estabas buscando.

En términos generales, la única manera de que se libere un gravamen fiscal federal en su totalidad es crear un saldo de cero dólares con tu cuenta del IRS. En la sección Resolución de este libro, cubriremos esto con más detalle, pero basta con decir que lo anterior no significa que necesariamente tengas que pagar el saldo en tu totalidad. Un gravamen tendrá un saldo de $0 cuando lo canceles en su totalidad, cuando pagues una oferta aceptada en compromiso (liquidación) en su totalidad o cuando expire el estatuto de limitaciones.

En ciertas situaciones, el IRS retirará y subordinará tus embargos. Un retiro no es exactamente lo mismo que una liberación total, pero provoca la eliminación del gravamen de los registros públicos. Una iniciativa reciente del IRS, la Fresh State Initiative, si calificas para ella y la aceptas después de tres meses de pagos constantes según el plan, el IRS retirará el gravamen, pero esto no se producirá automáticamente. Debes completar y enviar por correo el formulario 12277 [Solicitud de retiro del formulario 668(Y) presentado, Aviso de gravamen de impuestos federales] para solicitar este retiro.

Los casos en los que la subordinación de un gravamen se vuelve necesaria, por ejemplo, es cuando estás intentando refinanciar o vender tu casa. Cuando se presenta un gravamen, le otorga al gobierno un interés en tu propiedad. Pero puede haber otros intereses, gravámenes, hipotecas o juicios. Cada acreedor con un interés en su propiedad tiene que estar en línea, y su lugar específico en la línea está determinado por el tipo de interés y el momento de creación de su interés en su propiedad.

Consecuencias criminales

Sí, es un delito no pagar tus impuestos a sabiendas o no presentar tus declaraciones intencionalmente. La mayoría de mis clientes están aterrorizados de ir a la cárcel por no pagar sus impuestos. Sin embargo, hay algunas buenas noticias. Fuentes dentro del IRS me han confirmado que le cuesta al gobierno un promedio de $250,000 procesar penalmente un caso de evasión o fraude fiscal. Aproximadamente el 8% de la población en un momento dado no cumple con los requisitos (debe un saldo fiscal o se olvidó de presentar sus declaraciones). Obviamente, el gobierno no puede procesar al 8% de la población estadounidense. El IRS siempre procesará a cualquiera que defraude intencionalmente al gobierno. Cuando se trata de contribuyentes informados, como abogados y contadores, los riesgos son mayores. Se presume que sus acciones fueron intencionales y fraudulentas si surge algún incumplimiento. Al final del día, nadie puede decir con certeza que no será procesado como algo habitual, pero ciertamente sigue siendo poco probable; por lo tanto, no serviría de nada que desvíes su atención a la legislación fiscal penal y las posibles sanciones. asociadas a ello.