Cómo Aplicar Para una Licencia Bancaria Offshore en Puerto Rico
La banca offshore siempre ha sido beneficiosa para las personas que desean mantener su riqueza en privado. Algunas filtraciones recientes y la atención mediática ligeramente sesgada le han dado mala reputación a la banca offshore, pero esto no debería impedirte considerar la apertura de una cuenta offshore como parte de tu planificación fiscal. La razón principal es que no estarías haciendo nada inmoral o ilegal, al contrario, sería bastante inteligente. Y si resulta que eres ciudadano no estadounidense, entonces deberías abrir una cuenta offshore en Puerto Rico. Sigue leyendo para descubrir por qué.
¿Qué modelo bancario está aceptando la Comisión Bancaria de Puerto Rico para otorgar licencias bancarias?
Actualmente, la comisión bancaria en Puerto Rico principalmente está aceptando licencias bancarias regulares, que son el modelo de negocio bancario tradicional. Anteriormente, también aceptaban solicitudes relacionadas con criptomonedas, pero recientemente han restringido la aceptación de esas aplicaciones. Sé que existen algunas licencias bancarias en Puerto Rico que incluyen criptomonedas en el modelo de negocio bancario presentado en el proyecto cuando se obtiene la aprobación, pero ya no es así. Sería una buena idea si la persona planea solicitar una licencia bancaria internacional en Puerto Rico que la aplicación sea para un modelo bancario típico de recepción de depósitos y otorgamiento de préstamos. Si se agrega la criptomoneda a la solicitud, encontrará un escrutinio y pruebas más rigurosos, lo que aumentará la cantidad de trabajo y tiempo para la aprobación. Por lo tanto, sería una buena idea comenzar con un modelo bancario tradicional con depósitos y préstamos.
Si mi licencia bancaria está basada en Puerto Rico, ¿puedo abrir sucursales en otros estados de Estados Unidos?
Sí, pero necesitarás la autorización de la comisión bancaria de Puerto Rico y también de los servicios bancarios financieros del estado donde planeas abrir la sucursal. Necesitarás dos autorizaciones diferentes. No puedes ir y abrir una oficina en otro estado porque sería una violación de la ley bancaria abrir una sucursal en otro estado sin tener los permisos de los servicios financieros del estado donde se pretende establecer la sucursal.
¿Cuáles son los requisitos para solicitar una licencia bancaria offshore en Puerto Rico?
La mayoría de los requisitos son similares a otras jurisdicciones offshore y comienzan con un plan de negocios que incluye el marketing, geografía de la clientela, proyecciones para al menos 5 años, estructura de los servicios proporcionados, cómo está capitalizado, qué tipo de tarjetas de crédito se incluirán, cómo el banco va a atender a los clientes, canales en línea, software que se utilizará, abogados, auditores. Ahora, la solicitud consta de 2 pasos: el primero es la creación de la compañía en Puerto Rico y luego la solicitud de preaprobación, donde el solicitante informa a la comisión en Puerto Rico que tiene la intención de solicitar una licencia bancaria. Si el comisionado lo aprueba, entonces comienza el segundo paso, donde la solicitud real y el modelo de negocio en términos de proyecto, políticas y procedimientos, prevención de lavado de dinero y la estructura que el banco tiene la intención de proporcionar deben presentarse por escrito para su aprobación. El proceso puede tomar hasta 6 meses y cuanto más documentos se proporcionen de acuerdo con la solicitud y los requisitos, mejor para el comisionado en la aprobación del proceso.
Ház Click Aquí para Chatear Directamente con Nuestro CPA. Ház Tu Consulta
Beneficios fiscales en Puerto Rico
Puerto Rico es un territorio de los Estados Unidos, pero cuenta con un sistema fiscal muy favorable. Los principales beneficios fiscales incluyen:
⇒ Impuesto sobre la renta del 4%.
⇒ Ganancias de capital libres de impuestos.
⇒ Dividendos y ganancias de inversión libres de impuestos.
Estos beneficios por sí solos son suficientes para clasificar a Puerto Rico como un paraíso fiscal no solo para los contribuyentes internacionales, sino incluso para aquellos que poseen un pasaporte estadounidense. El problema para algunos estadounidenses sería que, para aprovechar estos beneficios fiscales, tendrían que trasladarse físicamente a Puerto Rico. Sin embargo, buenas noticias para el resto del mundo. ¿Por qué abrir una cuenta offshore en Puerto Rico como ciudadano no estadounidense?
Puerto Rico tiene la reputación de ser la jurisdicción offshore más grande y sólida, pero hay una serie de otras razones por las que deberías abrir una cuenta bancaria offshore en Puerto Rico como ciudadano no estadounidense:
⇒ Privacidad: Puerto Rico no cumple con los requisitos de informe AEoI/CRS. Es uno de los pocos lugares en el mundo donde se preserva la confidencialidad de tus activos financieros.
⇒ Retirar tu dinero en cualquier momento: si tienes una cuenta offshore en Puerto Rico, no tendrías que preocuparte de que el banco preste tu dinero a prestatarios. Se garantiza el 100% de liquidez de todos los activos depositados.
⇒ Variedad de servicios: al abrir una cuenta offshore en Puerto Rico, obtienes mucho más que eso. También puedes operar e invertir en múltiples plataformas, todo ello de forma segura en línea.
⇒ Requisito de depósito mínimo bajo: abrir una cuenta offshore en Puerto Rico no es solo para los súper ricos. De hecho, puedes crear una con solo un depósito inicial de $500/€500. Y aún mejor, no hay requisito de saldo mínimo en la cuenta.
⇒ Sin ataduras: aunque sería agradable ir de vacaciones a Puerto Rico, en realidad no necesitas visitar la jurisdicción para abrir una cuenta offshore. Puedes hacerlo en línea y el proceso se completará en un plazo de hasta 7 días.
Todo esto suena como pan comido y una oportunidad que no se puede perder. Sin embargo, como asesores financieros y fiscales experimentados, te sugerimos que primero hables con un profesional para asegurarte de que abrir una cuenta offshore esté en línea con tu plan fiscal y sea beneficioso para tu situación financiera.
Puerto Rico busca impulsar la economía atrayendo a más inversionistas, residentes y no residentes a la isla. Para lograrlo, han establecido la posibilidad de que estés exento tanto del impuesto sobre la renta local como del impuesto federal de Estados Unidos. Como residente, utilizarás las Leyes 20 y 22, pero incluso sin mudarte a la isla, puedes aprovechar las leyes que rodean la Licencia Bancaria Internacional, también conocida como Entidades Financieras Internacionales (IFEs).
Una IFE debe tener:
⇒ Espacio de oficina.
⇒ 4 o más empleados a tiempo completo en esa oficina.
⇒ Capital social autorizado de $5 millones de dólares o más, de los cuales al menos $250,000 deben ser capital pagado a la compañía cuando se emite la licencia comercial.
⇒ $300,000 de activos que estén libres de gravamen o que se consideren valores aceptables.
La Ley de las IFE requiere el mantenimiento de todos estos requisitos en todo momento. Todos estos montos pueden ser menores si son autorizados por el Comisionado.
Para presentar una solicitud, deberás tener la siguiente documentación en orden:
⇒ Tu IFE debe ser una corporación, LLC, sociedad de responsabilidad limitada o alguna otra entidad legal.
⇒ El nombre de tu IFE debe incluir las palabras «Overseas», «International» o «Foreign», o algo similar para mostrar que proviene de algún lugar que no sea Puerto Rico.
⇒ La dirección principal de tu lugar de negocios en Puerto Rico.
⇒ Los detalles financieros descritos anteriormente.
La razón por la que comenzaste tu empresa. Esto debe incluir qué tipo de operaciones comerciales ofreces y debes asegurarte de que estén autorizadas según la Ley de las IFE. Si deseas presentar una solicitud, pasarás por un proceso de solicitud de 2 pasos.
Mira Nuestro Servicio de Licencia Bancaria Offshore En Puerto Rico
Paso Uno del Proceso de Solicitud de la IFE
Después de que todos los documentos de tu organización estén preparados, presentas la solicitud de permiso ante el Comisionado. Realizas la solicitud por escrito y la juras frente a un notario público.
Prepara el paquete de documentos para tu solicitud:
⇒ Borradores de los documentos organizativos propuestos para establecer tu IFE.
⇒ Tu plan de negocios.
⇒ La tarifa de solicitud de $5,000 dólares estadounidenses no reembolsables.
⇒ La historia personal e información financiera de todas las personas que poseerán o controlarán el 10 % o más del capital de esta IFE, así como la misma información sobre los directivos y directores de la empresa.
⇒ El número de empleados propuestos.
Luego, el Comisionado revisará tu solicitud.
Paso Dos del Proceso de Solicitud de la IFE
El paso dos del proceso de solicitud comienza después de que el Comisionado aprueba la solicitud inicial y has recibido tu permiso para organizar tu IFE. Luego, debes presentar más documentos. Incluye los documentos organizativos y una copia del permiso original para organizarlo ante el Departamento de Estado de Puerto Rico.
El permiso inicial tiene una validez de 6 meses. Una vez que organices tu IFE, alquiles o compres tus oficinas y contribuyas con el capital requerido, finalmente puedes solicitar la emisión final de tu licencia de IFE.
El Comisionado otorga, otorga condicionalmente o niega las solicitudes de licencia final en función de su consideración de tu documentación.
La Ley de las IFE brinda a ti y a los demás accionistas de tu IFE varios beneficios fiscales.
⇒ Una tasa impositiva del 4 % sobre los ingresos netos a través de las actividades de la IFE.
⇒ Exención de impuestos municipales y de licencias de propiedad sobre esas actividades.
⇒ Exclusión de intereses, cargos financieros y participación en cualquier beneficio de asociación.
Para los accionistas, sus beneficios fiscales son:
⇒ Un impuesto del 6 % para los accionistas residentes sobre las distribuciones de ganancias.
⇒ Exención completa de impuestos sobre la renta de Puerto Rico en cualquier distribución a accionistas no residentes.
Las Entidades Financieras Internacionales en Puerto Rico ofrecen beneficios sustanciales para cualquier persona de Estados Unidos o el resto del mundo que desee hacer negocios en Puerto Rico. Los pasos para establecer la entidad requieren el conocimiento y las habilidades de un contador profesional para asegurarse de su aceptación por parte del Comisionado.
Los lectores deben tener en cuenta que este artículo solo pretende brindar información general sobre estos temas y que FAS CPA & Consultants (FAS) no tiene la intención de que el contenido de este artículo se interprete como asesoramiento o servicios profesionales contables, comerciales, financieros, de inversión, legales, fiscales u otros. Este artículo no puede sustituir dichos servicios o asesoramiento profesional. Cualquier decisión o acción que pueda afectar el negocio del lector no debe basarse únicamente en el contenido de este artículo, sino que debe consultarse con un asesor profesional calificado. FAS no será responsable de ninguna pérdida sufrida por cualquier persona que se base en esta presentación. Este artículo está sujeto a cambios en cualquier momento y por cualquier motivo.
Estamos A Un Mensaje De Distancia. Obtén Tu Consulta.
Firma Contable dedicada a la Asesoría Contable, Planificación Tributaria y Estrategias Offshore para el crecimiento de tu Empresa y la protección de tu Patrimonio.
Los Clientes Opinan
Testimonios de Nuestros Clientes
Empresario
Gracias a FAS CPA & Consultants y Fulton Abraham Sanchez, CPA me fue posible resolver mi deuda de $479.677,71 que tenía con el IRS.
Empresaria
Mi experiencia con FAS CPA & Consultants ha sido increíble y su profesionalismo es impecable. Los recomiendo con toda confianza.
Empresario
Recomiendo a FAS CPA & Consultants. Son responsables, eficientes y muy dedicados.
Empresario
Fulton es un CPA maravilloso que comprende completamente la ley fiscal y brinda consejos honestos a sus clientes.