Cómo Aplicar para el Perdon de Tu Deuda con IRS

Cómo Aplicar para el Perdon de Tu Deuda con IRS

Pocas cosas en la cultura popular causan tanta incomodidad como las historias de terror que circulan sobre el IRS. Parece que las noticias falsas en forma de mitos urbanos abundan y pensamos que es una buena idea disipar algunas de las falacias más conocidas que se disfrazan como hechos concretos.

Nunca se te permitirá declara en bancarrota para escapar de la deuda con el IRS

Esto sería falso. Si Tu puedes. A veces, después de considerar todas las reglas y regulaciones, puedes descargar todas tus deudas tributarias 1040 personales que hayan sido presentadas cuando se sometió a una bancarrota Chapter 7. Incluso borrará tu pizarra si tienes gravámenes fiscales federales contra tu propiedad.

Los Abogados de Resolución de Impuestos Pueden Ayudar Mágicamente a Reducir Tus Impuestos, Multas e Intereses

Incluso el mejor abogado de resolución de impuestos no puede hacer magia y no pueden reducir las deudades fiscales de todos. Para aquellos nosotros que podemos pagar nuestros impuestos en su totalidad, a pesar de que realmente no queremos hacerlo y a pesar de esperar a un abogado que pueda ahorrarnos dinero, probablemente tenemos que pagar todos los impuestes independientemente.

A pesar de que existe un programa de reducción de sanciones, un progama pesado que puede tomar mucho tiempo en realizarse, si es que se hace, no hay ningun programa de reducción; la única manera de reducir el interés es cuando las sanciones se reducen, la cantidad de interés pendiente se calcula a partir de la cantidad esperada, lo que significa que se pagará una cantidad menor.

Lamentable, hay muchos estafadores. Esté especialmente atento cuando se encuentre con empresas que hacen promesas directas y que afirmar que pueden reducir sus costos en un período de tiempo fijo. El IRS se mueve de forma misteriosa y las cosas toman tiempo. No pasa nada rápido cuando quieres algo de ellos.

Los Acuerdos Fiscales con el IRS Son un Mito

El IRS es, en cierto sentido, como cualquier otra corporación que intenta maximizar sus ingresos; ciertamente puedes negociar con el IRS, pero es un camino menos tomado por las personas comunes. Por lo que es acosenjable traer profesionales que lo ayuden con los escollos y para mostrarte donde pisar para obtener la máxima ventaja alcanzable.

Cuando estés considerando o entrevistando a un posible especialista en impuesto, además de las calificaciones, cuidado con los que siguen el precio como estrategia principal, y también con los que brindan garantías y promesas increíbles como estrategia.

Cuando estés en deuda, No Presentes Tus Declaraciones de Impuestos

Incorrecto. Es ilegal. Al no presentar la declaración, podrías estar sacrificando tus posibilidades de presentar una declaración de impuestos o una bancarrota Chapter 7  para deshacerte de tus deudas con el IRS y podría obstaculizar tus posibilidades de llegar a la marca de los 10 años del estatuto de limitación donde el IRS tiene que cancelar tu deuda total.

Haz Todo Lo Que Te Pida el IRS Cuando Te Lo Pida

Es una respuesta normal al estrés para la mayoría de las personas hacer todo lo posible para alejarse del IRS y sacarlo de su espacio vital, y para muchos, el camino más corto hacia la liberta es aquel en el que simplemente te adhieres a todas las exigencias y las haces desaparecer.

Aunque comprensible, este es el enfoque equivocado. Lo mas probable, es que sólo estes pateando la pelota en el camino donde tendras que recorgerla y paterla de nuevo una y otra vez. Si aceptas un programa de pago que no puedes cumplir, y el refugio lo ayuda, no cumple con este programa de pago prometido, el IRS se vengara de Ti.

El IRS no esta ahí para ayudarte; están ahi para maximizar sus ingresos; deduce que estás ahi para ayudarte a ti mismo. Así que mantente firme – y negocia el mejor trato que puedas. Nunca es sabio ir de cabeza contra el IRS sin ser un maestro de tu propio juego. Contrata un profesional de impuestos. Nunca perjudicará tus posibilidades.

Si No Recibí el Correo No Puedo Fallar

Al IRS no le interesa con vehemencia si lees tu correo o no. A ellos no les importa. La única consecuencia si te niegas a recoger o abrir tu correo del IRS es tu propia ignorancia cada vez mayor a los peligros de tu propia situacion. Si quieres renunciar a tus derechos y maximizar tus problemas financieros, niegate a leer tu correo.

El IRS Presentó un Gravamen Contra la Casa Que Está a Nombre de Mi Esposa

El IRS existe en una dimensión que, en algunos aspectos, está afuera del largo brazo de los “tribunales” – para que puedan presentar un gravamen federal en Tu contra por voluntad propia sin necesidad de ningún tribunal, como tales abordan el gravamen contra cualquier propieda donde viva. Sin embargo, el gravamen solo aplica a propiedas que tu seas dueño; no a propiedades de terceras personas. Por lo tanto, si tu esposa no tiene deudas tributarias propias, un gravamen fiscal contra ti sobre la propiedad no significa que tengan un gravamen la propiedad de su esposa.

Paga al IRS Si Quieres quedarte Fuera de la Penitenciaría

La pobreza ya no es crime, y no pagar al IRS no es un crimen. Se convierte en un crimen si Tu no declaras tus impuestos y si Tu tomas medidas intencionalmente (fraudulentas/extra legales) que hagan imposible que el IRS cobre de ti.

Sin Una Orden Judicial, El IRS no Puede Cobrar Mis Ingresos o Mi Cuenta Bancaria

Si Tu crees esto, las cosas pueden que no funcionen bien para ti. Es, por supuesto, falso. El IRS puede cobrar tus ingresos o tu cuenta de banco siempre que te hayan enviado tres correos – independientemente si las leiste, o, abriste o no – y tan pronto como hayan enviado la carta número tres (Aviso Final de Intención de Imponer) ellos tienen que esperar solo 30 días, y después ellos pueden ir tras de ti a voluntad.

El IRS no Puede Tocar los Activos Que le Di a Mi Familia y Amigos

Esto tampoco podría funcionar muy bien para ti. El IRS podría concluir que estás tratando de dispersar tus activos solo para evitar que te los cobren – y esto es un crimen y pueden ignorar estos regalos de toda forma.

Por supuesto, si tus activos estuvieran estructurados legítamente de tal manera que ningún acreedor pueda embargalos, pero sería realmente contrario al de tus intereses perjudicar tus propias posibilidades de llegar a un acuerdo con el IRS.

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Ciclo de Condenación de Deudas del IRS

Encontrarse en algún tipo de deuda con el IRS nunca es una experiencia agradable y cuando se trata de impuestos adeudados al IRS, la situación puede complicarse mas. Seguramente, todos estaríamos felices de deshacernos del pago de impuestos sobres nuestros ingresos del trabajo, pero esto es ilegal, y por lo tanto, trae muchos problemas a quienes deciden desobedecer la ley. A veces, sin embargo, Tu puedes terminar endeudado no porque hayas evitado deliberadamente pagar impuestos, sino por otras razones y circunstacias. De cualquier forma, si le debes al IRS, tendrás que pagar voluntariamente o a través del cobro. Hoy vamos a explicar el proceso de cobranza de deudas del IRS en mas detalle.

Evaluación

Cuando hagas Tu declaración anual de impuestos, debes tener mucho cuidado al completar toda la informacion relevante y estar bien informado sobre las leyes y normas que puede ahorrarte dinero (ej. costos deducibles). Muchas personas que no tienen suficiente tiempo o conocimiento recurren a CPA profesionales. Esto es un movimiento muy inteligente ya que es el primer paso para escapar cualquier deuda con el IRS en absoluto. Una vez que hayas declarados tus impuestos, el IRS evaluará y comprobará si debes impuestos o no. Este proceso puede tardar entre 1 a 8 semanas dependiendo en que tan concurrido sea el periodo en que hayas declarado tus impuestos. Por ejemplo, Enero es generalmente tranquilo y tus declaraciones serán evaluadas bastante rápido, mientras, en Abril cuando el pico de declaraciones tributarias es, puede tardar hasta dos meses que la declaración sea procesada.

Primera Factura

Si se determina que debes dinero al IRS, recibiras una primera factura declarando cuanto debes pagar, cuando debes pagar y como puedes hacerlo. Siempre es mejor pagar el impuesto adeudado en su totalidad antes de la fecha de vencimiento, pero si no puedes tu deberías hacer un pago de cuanto puedas pagar a ese punto. Algunos cargos de sanciones e intereses pueden aplicar hasta que tu deuda esté completamente liquidada. No es necesario que establezcas un acuerdo a cuotas, pero eso puede ser una buena idea para minimizar los cargos antes mencionados. El IRS ha facilitado mucho hacerles pagos, por lo que puedes usar cualquier método de pago, incluido en línea. Lo que funcione para ti. Además, tienes la opcion de no estar de acuerdo con la decisión del IRS sobre tu primera factura y apelarla. Esto retrasará el proceso de cobrazna hasta que una decisión final sea hecha.

Seconda Factura

Si Tu no apelas la decisión en tu primera factura y no realizas ningun pago en tus impuestos adeudados dentro del plazo establecido, te enviarán otra factura aproximadamente de 2 a 3 meses después.

De nuevo, se te pedirá que pagues la totalidad o al menos realizes cualquier pago de una cantidad que le sea asequible. En algunos casos, puedes recibir una tercera factura después que no respondiste a las primeras dos, pero lo más probale es que tu cuenta sea marcada para cobro de deudas despues de la fecha de vencimiento de la segunda factura y no hayas hecho algún pago o apelado la decisión del IRS.

Aviso de Gravamen de Impuestos Federales (NTFL)

Si no has pagado o al menos hayas empezado a pagar tu deuda después de todas las correspondencias que el IRS te ha estado enviando en el curso de 3 a 6 meses, un Aviso de Gravamen de Impuestos Federal será emitido a tu nombre. Este es un aviso público para los acreedores que el IRS tiene interés en tu propiedad actual y futura, como tu casa o automóvil. NFTL no es algo que quieres tener en tu registro, no solo porque obstaculizará en gran medida tus posibilidades de obtener un préstamo o entrar en un acuerdo fiscal, sino también porque es muy díficil deshacerse de él incluso después de haber pagado la deuda en su totalidad. Para obtener más información sobre como borrar su nombre de NFTL, lea nuestra reciente publicación titulada ¿Cómo Deshacerse del Gravamen de Impuestos del IRS?. Si obtienes un NFTL, debes tratar de pagar tu deuda en su totalidad dentro de la fecha límite puesta en el aviso o si no puedes, por lo menos deberías hacer arreglos para varios pagos durante un período de tiempo.

Aviso CP-504

Si ignoraste las correspondecians anteriores del IRS y no realizaste los pagos adeudaos en total o parcialmente incluso cuando después de recibir un Aviso de Gravamen de Impuestos Federales, recibirás otra carta conteniendo un Aviso CP-504. Esencialmente este es un aviso de incautación o embargo sobre su reembolso de impuestos federales u otro tipo de activos, cuyo valor pueda cubrir la cantidad adeudad al IRS. Además, también se te notificará que puedes perder el derecho a obtener un pasaporte estadounidense si estas planeando aplicar para uno o tu pasaporte puede ser revocado si ya obtuviste uno. Tus puntos de acción en ese momento son prácticamente los mismos que las opciones que tenías antes: paga tu deuda a su totalidad o has arreglos para pagos regulares sobre un período de tiempo.

Carta 1058

Obtendrás una última carta antes de que comienze una recolección real de sus activos. Esta es la Carta 1058 o aviso de intento de cobro y derecho a una audiencia. Tendrás 30 días a partir de la fecha de la carta para pagar o empezar un pago de tu deuda o solicitar una audiencia de apelación. No hacer cualquiera de estos resultará en la incautación de tus propiedas inmobiliarias, automóviles, cuentas de banco y activos comerciales. Deber dinero al IRS no es algo para bromear. El ciclo de cobranza de deudas se ha hecho lo suficientemente flexible para ayudar a individuos en diferentes circunstancias a mantenerse al día con sus pagos adeudados. Ignorar la correspondecia formal y no pagar lo que debe al apelar la decisión del IRS puede resultar en la confiscación de su propiedad y poner una mancha duradera en su reputación.

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¿Cómo Calificar Para la Condonación de la Deuda Tributaria del IRS?

Si has probado todas las opciones disponibles para retrasar o extender el pago o minimizar el  monto de tus impuestos adeudados, pero aún te encuentras incapaz de saldar tu deuda con el IRS, hay un último paso que puedes tomar. Puedes aplicar para que tu cuenta de impuestos sea declarada Actualmente no Coleccionable (CNC), lo que significa que el IRS retirará cualquier procedimiento de cobro de deudas en tu contra por el momento. Puede sonar como una opción atractiva para salirte con la tuya pagando los impuestos que debes, pero en realidad, hay muchas piedras submárinas que debes estar atento. Sigue leyendo a continuación.

¿Cuál es el Estatus Actualmente no Coleccionable?

El estatus CNC significa que después de haber declarado y vendido todos tus activos, no estás en condiciones de pagar tu deudad, ya sea de una vez o en cuotas. Esencialmente, se le otorga a las personas que estarían en serias dificultades financieras si tuviera que hacer pagos al IRS para cubrir la deuda pendiente y eso afectaría su capacidad para pagar necesidades vitales como alojamiento, comida, recibos de servicios y ropa básica.

¿Como Tu Puedes Calificar para CNC?

Alguno de los escenarios mas comúnes en los cuales es probable que califiques para CNC son si:

  • Tu estás desempleado.
  • Tienes un ingreso fijo y poco o nada es residual.
  • Tienes una condición médica que no te permite trabajar.

El IRS usa métodos especificos en los cuales calcula la cantidad de dinero que se te permite gastar contra tu obligacion tributaria. Si tanto los activos de cobro como los ingresos residuales son iguales $0 o menos, el contribuyente es elegible para el estatus CNC.

Una persona también puede caer en CNC si:

  • El IRS es incapaz de localizar los activos del contribuyente.
  • El IRS es incapaz de contactar al contribuyente.
  • El contribuyente fallece sin dejar ningún activo significativo.
  • El contribuyente se declara en bancarrota o su negocio se suspende sin activos restantes.
  • Si el contribuyente es parte del personal militar, sirviendo en una zona de guerra.

¿Por Qué Deberías Aplicar para CNC?

Hay circunstancias en que aplicar para CNC es una buena idea ya que ayudaria al contribuyente que está en una muy mala deuda tributaria a tener algo de tiempo para volver a ponerse de pie. Si has tratado de solicitar una Oferta de compromiso y un acuerdo de pago y la oferta de liquidación o el pago mensual te pondría en serias dificultades finacieras, entonces es mejor intentar obtener un estatus Actualmente no Coleccionable. Es un buen método para salir de deuda si:

  • Tu plazo de 10 años en el estado de limitaciones está a punto de expirar.
  • Ganas menos de $84,000 al año y tus gastos se ajustan a las directrices del IRS.
  • Tus ingresos provienen de prestaciones sociales, prestaciones por desempleo o prestaciones de Seguridad Social.
  • Tu estás desempleado y no tienes otra fuente de ingreso.

Lo Que Debes Saber sobre CNC

Por mucho que suene como una bendición para alguien que esté realmente estresado por su situación financiera, ser puesto en un estatus Actualmente no Coleccionable tiene sus desventajas. En primer lugar, debes estar preparado para proporcionar tu información financiera completa. Esto incluye estados de cuenta bancarios, lista de activos y su valor de mercado, comprobante de ingresos y gastos, así como evidencia de haber pagado por cualquier procedimiento médico significativo al que haya tenido que someterse. En segundo lugar, incluso si se le otorga el estatus CNC, su gravamen fiscal no se eliminará y las sanciones e interesés seguirán creciendo en tu cuenta. En tercer lugar, pero muy importante, el estatus CNC no es permanente. Por lo general se da por un año a la vez y podría eliminarse con cada cambio de circunstancias en su revisión anual cuando tu declaracion de impuestos está llena.

¿Cómo Aplicara para CNC?

Primero y antes que todo, como cualquier otra aplicación para las opciones de alivio de la deuda tributaria del IRS, debes asegurarte de haber presentado todas tus declaraciones al día. Además, debes preparar todos los documentos necesarios, que determinarán si eres elegible y serán el punto de inflexión del resultado de tu aplicación.

Una vez que te hayas asegurado de estar al día con tus devoluciones y haber recopilado toda la documentación necesaria, tendrás que presentar un Formulario 433-A/F, Declaración de Información de Colección. Adicionalmente, se te pedirá que presentes documentos de respaldo a tu petición. Parte de la información que el formulario solicita incluye:

Una lista completa de todos tus activos (Vehículos, bienes raíces, seguro de vida, cuentas de banco, inversiones, etc.)

  • Prueba del valor de mercado de estos activos.
  • Prueba de ingresos en los últimos 3 meses.
  • Prueba de gastos en los últimos 3 meses.

Usualmente, deberías poder completar el formulario tú mismo si mucho problema, pero es recomendable consultar a un CPA o un asesor fiscal para que lo revisen antes de enviarlo. Además, un profesional podrá asesorarte si esta es la opción adecuada para tu situación particular después de analizar tus circunstancias. Tu también puedes intentar evaluar esto utilizando el Manual de Análisis Financiero del IRS, publicado en el Manual de Ingresos Interno.

Después de haber hecho todo lo anterior y esté seguro de que esta es la mejor solución para su deuda tributaria actual, necesitas llamar al IRS e iniciar el proceso de solicitud. Será una llamada larga y debes tener toda la documentación que hemos mencionado a mano. A menudo, al final de la conversación te dirán si calificas o no, pero en algunos casos, es posible que deba enviar algunos elementos de seguimiento.

¿Quién Puede Otorgar el Estatus CNC en el IRS?

Varios tipos de organismos pueden otorgar el estatus CNC como:

  • Centro de servicio.
  • Sistemas de colección automatizados.
  • Oficiales de ingresos.
  • Administradores de grupo.
  • Oficiales de apelaciones.
  • Oficiales de liquidación.

Si Tu no calificas para el estatus Actualmente no Coleccionable no te desesperes. En su lugar, contacta un buen CPA y preguntale cuales otras opciones podrían estar disponibles para ti que corresponderá más apropiadamente a tu situación financiera actual.

¿Caduca la Deuda Tributaria?

Técnicamente, si. El IRS necesita cobrar las deudas financieras dentro de los 10 años posteriores a las evaluaciones. Después de ese período si la persona estaba desempleada o en serias dificultades económicas y no pudo realizar los pagos, la deuda tributaria expira. Sin embargo, debemos señalar que muy pocos casos llegan a este punto y concluyen con un final feliz para el contribuyente. Diez años es un largo tiempo y en las mayorías de los casos las personas experimentan varios cambios. También pueden optar por ingresar a los programas de alivio de deuda del IRS o recibir un impuesto. Nuestro consejo sería que no intente esperar a que su deuda tributaria caduque. Es casi seguro que no funcionará.

¿Cómo Liquidar tu Deuda Tributaria?

Aquí hay una vista rápida de tus opciones:

  • Estatus Actualmente no Coleccionable.
  • Oferta en Compromiso.
  • Declararse en bancarrota.
  • Programa de Nuevo Comienzo.

Puedes solicitar el estatus Actualmente no Coleccionable. Para calificar deberá estar desempleado o subempleado y demostrar que no puede realizar el pago requerido. Esta acción solo congela la colección en su cuenta, pero no perdona para siempre tus impuestos adeudados. El IRS seguirá monitoreando tu cuenta y cuando consigas un nuevo trabajo o estes en una mejor posición financiera, ellos renovarán el proceso de colección.

Tu puedes minimizar lo que debes con una Oferta en Compromiso. Con este programa, Tu puedes negociar con el IRS y arreglar con una cantidad que tu puedas pagar.

La tercera avenida que puedes elegir caminar es declararte en bancarrota Chapter 13. Esto significa que entrarás en un acuerdo de pago con el IRS por un período de 60 meses. La cantidad mensual para repagar también será negociada después de una revisión de tu situación financiera. Después que este período concluya, no se cobrarán mas impuestos incluso si todavía hay un saldo pendiente.

Probablemente el programa de resolucion de deudas del IRS más favorecido se llama Nuevo Comienzo. Requiere que te declares en bancarrota Chapter 7. Después algunos de tus impuestos serán completamente eliminados.

Los lectores deben tener en cuenta que este artículo solo pretende transmitir información general sobre estos temas y que FAS CPA & Consultants (FAS) de ninguna manera pretende que el contenido de este artículo se interprete como contable, comercial, financiero, de inversión, legal, fiscal u otros consejos o servicios profesionales. Este artículo no puede servir como sustituto de dichos servicios o consejos profesionales. Cualquier decisión o acción que pueda afectar el negocio del lector no debe basarse únicamente en el contenido de este artículo, sino que debe consultarse con un asesor profesional calificado. FAS no será responsable de ninguna pérdida sufrida por cualquier persona que confíe en esta presentación. Este artículo está sujeto a cambios en cualquier momento y por cualquier motivo.

Si actualmente está lidiando con una deuda al IRS, asegúrate de contactarnos y discutir qué opción de resolución de deuda sería más beneficiosa para tu situación actual y tus metas y oportunidades futuras.

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Fulton Abraham Sánchez, CPA I am Certified Public Accountant, specialized in Tax Planning & Offshore Strategies for Real Estate, Hedge/Equity Funds, Fintech, Crypto, Expats, IRS Debt Resolution. You can email me fa@fascpaconsultants.com and follow us on Facebook : FAS CPA & Consultants.

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