Como Obtener Una Licencia MSB

¿Cuál es el procedimiento para aplicar a una licencia MSB en USA y cuál es el tiempo que toma este proceso?

Toma alrededor de 90 días y el procedimiento se inicia teniendo una compañía constituida, teniendo una oficina alquilada y un empleado en nómina más una dirección de correo electrónico y un sitio web. Una vez que eso esta cumplido en el segundo paso es el paso la elaboración de los manuales de procedimientos y políticas de la empresa, con el plan de negocio luego la política de prevención de lavado de activos y luego la políticas y procedimientos de la empresa, esta sería la segunda fase.

En la tercera fase cuando se realiza la aplicación, se adjuntan todos estos reportes, el dueño tiene que venir para tomarse las huellas, se detalla toda la información profesional y personal de los dueños, del empleado y del oficial de cumplimiento y adicionalmente se debe abrir una cuenta bancaria y depositar el capital que se requiere. El capital que se requiere varía entre $50.000 y $500.000 por el estado en el que se aplica. Con ese deposito tiene que contratar a un CPA para que haga una auditoria y ese reporte de auditoria inicial se adjunta a la aplicación. Si la compañía ha tenido actividad en años o meses anteriores, se debe auditar los libros.

Cuando hay actividad se audita los años anteriores y se entregan reportes verificando que la transacciones están correctas, todos estos reportes se adjuntan a la aplicación y se envía en algunos estados electrónicamente y otros se deben subir a la página y adicionalmente algunos estados piden una fianza que puede ser desde $100.000 hasta 2 millones de dólares. Es como una paliza de seguro donde por una cantidad, el 10% usualmente, la compañía de fianza se compromete a cubrir cualquier eventualidad por la cantidad suscrita. Obviamente la compañía de fianzas me va a hacer una evaluación si es que la persona tiene los activos y puede satisfacer entonces la persona contrata y extiende la fianza, algunos estados no lo requieren, usualmente requieren el capital inicial, otros estados requieren o la fianza y el capital o entre los dos. Todo depende de dónde se inicia el proceso.

¿Si tengo una licencia MSB en un estado de USA podría hacer negocios con otros estados y recibir clientes de otros estados? ¿Qué hacer si quiero abarcar varios estados en USA?

Si la compañía quiere hacer negocios en varios estados necesita tener licencia por estados. Para que tengan una idea, PayPal tiene 48 licencias porque uno de los problemas es que en USA la aplicación es por estado no hay aplicación federal, sino que la aplicación se hace por el estado en el cual la compañía se inicia. Entonces si se inicia en Florida la licencia se hace en Florida, si quiero extenderme a otros estados necesito una licencia para poder hacer negocios con esos estados, mientras no tenga esa licencia y estoy en tiempo de aplicación tengo que poner en letras rojas en el website que la licencia de la compañía es en el estado de la florida, para no dar la impresión de que la compañía tiene licencia en varios estados. Porque la licencia no es solamente un permiso de operación, más que eso es para la protección de los clientes, para eso es licencia, para que los consumidores tengan una protección entonces si algo pasa con esa compañía en ese estado, el cliente que está protestando pueda elevar la queja al departamento de regulación financiera en el estado. Entonces si la compañía en Florida tiene clientes en Texas y la compañía en Florida hace una cosa que no es debida a los clientes de Texas, solo podrían presentar una queja en Florida, pero ellos no viven ahí. Entonces se exige una licencia de MSB en cada estado es para la protección del cliente que se encuentran en ese estado.