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Cómo Abrir un Banco Offshore en Europa

Crypto y Fintech son actualmente tema del día en la banca, aunque es inusual encontrarlos juntos en la banca regular. Este fue el desafío que enfrentó uno de nuestros clientes cuando decidió planificar una estrategia bancaria.

La solución al desafío se encontró en Lituania, nueva licencia bancaria especializada. Lituania tiene un entorno regulatorio y fiscal favorable, buena infraestructura, espacio de oficinas asequible y mano de obra. Las empresas de Fintech consideran que es una jurisdicción ideal para desafiar a las instituciones bancarias tradicionales y obtener acceso al mercado bancario de la Unión Europea, con la capacidad de abrir oficinas en muchas ciudades con la UE si lo desea.

1. Ciudadanía de la UE

El primer obstáculo para los no europeos es cómo invertir en la UE, ya que se requiere que los accionistas o solicitantes sean europeos. Para este requisito, es importante que antes de la presentación de la solicitud se tenga un asociado en otro país de la UE. Los solicitantes extranjeros también deberán solicitar un número de identificación extranjero para registrar sus intenciones de inversión ante la UE. También existe la opción de visas de inicio del gobierno lituano para hombres / mujeres de negocios innovadores.

2. Solicitud del banco Lituania

La solicitud toma más de 6 meses a 1 año, y requiere al menos de dos visitas a Lituania para reunirse con las autoridades bancarias. Incluye un plan de negocios de acuerdo con los servicios permitidos bajo la licencia bancaria especializada solicitada:

  • Tomar depósitos y otros fondos reembolsables;
  • Préstamos (incluidos los contratos de crédito relacionados con bienes inmuebles);
  • Arrendamiento financiero;
  • Servicios de pago;
  • Emitir y administrar cheques de viajero, giros bancarios y otros medios de pago en la medida en que dicha actividad no esté cubierta por los servicios de pago (artículo (4) anterior);
  • Emisión de garantías y compromisos;
  • Intermediación financiera (agencia);
  • Administración de fondos;
  • Servicios de evaluación de solvencia crediticia;
  • Alquiler de cajas de seguridad;
  • Cambio de moneda (en efectivo);
  • Emisión de dinero electrónico.

La licencia especializada no permite proporcionar:

  • Gestión de inversiones o fondos de pensiones
  • Corretaje de valores
  • Asesoramiento de inversiones y otros servicios similares

Pero puede solicitar licencias separadas para esos servicios. Después de 90 días de la aprobación, el banco especializado puede abrir su oficina en Lituania. También puede abrir cualquier número de oficinas en el resto de la UE, pero solo proporciona los servicios autorizados mencionados anteriormente.

3. Capital

El capital requerido es de 2 millones de euros. La licencia bancaria especializada proporciona acceso al Área Única de Pago Europeo (SEPA), así como acceso a la ventana bancaria con el EBC. Los depósitos de clientes de hasta 100 mil euros están asegurados bajo el Plan de seguro de depósitos de la UE.

4. Operaciones

Al igual que los bancos offshore, el banco especializado está autorizado a realizar la verificación remota de clientes y no requiere la presencia física de sus clientes. También goza de acceso directo a los mercados financieros de la UE. Además, el gobierno de Lituania ha informado que apoyará a los solicitantes hasta el primer año si los bancos especializados cometen infracciones menores.

5. Cuentas cripto

Uno de los servicios propuestos a las autoridades bancarias lituanas fue una cuenta bancaria cripto respaldada con oro y fue aceptada. Esta es una cuenta regular que acepta depósitos en criptomonedas y mantiene una conversión de saldo doble en dólares y criptomonedas buscando reducir la volatilidad.

Tenga en cuenta que la licencia de banca especializada en Lituania requiere el cumplimiento de todas las regulaciones, lo que requiere la evaluación de los accionistas y la administración; proporciona una organización interna apropiada; gestión de riesgos; controles internos; garantiza la solvencia y prudencia en las operaciones; así como el cumplimiento con todos los requisitos de adecuación regulatoria, como Basel III y MiFi, función de auditoría interna e informe de auditoría anual.

6. Staff

Las necesidades del personal se deben principalmente a la complejidad del modelo de negocio y la escala del banco. El número mínimo de empleados al solicitar una licencia puede ser tan solo de 9 a 10 personas. Sin embargo, esto no elimina la obligación de crear y mantener marcos adecuados, gobierno corporativo, organización interna (gestión de riesgos, cumplimiento y auditoría), para garantizar actividades sensatas y prudentes, cumplir con los requisitos de información reglamentaria y de suficiencia de capital, y aplicar los requisitos internos y auditorías externas.

Si está interesado en crear una cuenta en UE y necesita asesoramiento financiero, contáctenos

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Fulton Abraham Sanchez, CPA

Fulton Abraham Sánchez, CPA is a Certified Public Accountant, specialized In Tax Planning, International Business, Wealth Management and Offshore Banking. You can email him to fa@fascpaconsultants.com or follow us on Facebook : FAS CPA & Consultants.

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