Pros y Contras de la Banca Offshore
Para muchos, la banca offshore suena como una palabra exótica y otros sienten miedo de abrir una cuenta bancaria en el extranjero simplemente porque carecen de suficiente información sobre todas las ventajas y desventajas de usar esta estrategia financiera, ya sea con fines personales o corporativos. Como casi todo en este mundo, no hay nada que sea 100% bueno o malo. Anteriormente hemos discutido algunos de los beneficios de la banca offshore, pero en este artículo vamos a explorar más a fondo los aspectos positivos y detallar los aspectos negativos que conlleva. De esta manera, estarás preparado para tomar una decisión informada sobre si abrir una cuenta en el extranjero es algo que vale la pena según tu propia situación personal.
Pros
Diversificación de divisas
Tener activos en varias divisas se ve muy bien en tu portafolio financiero. Esto, a su vez, significa que es mucho más probable que seas aprobado para montos de préstamos más grandes y mejores tasas de interés hipotecarias. Además, proporciona una cierta cantidad de seguridad en caso de cambios rápidos en el mercado financiero, así como la oportunidad de ganar algo de dinero extra en un repentino aumento o caída de una divisa.
Inversiones internacionales
Algunos países tienen reglas estrictas sobre la inversión en su territorio, lo que significa que si no tienes una cuenta bancaria dentro de su jurisdicción, no puedes invertir en una propiedad o en un negocio que opere allí. Por ejemplo, Australia no permite inversiones extranjeras en tierras agrícolas dentro del país. Perder una inversión en una granja local simplemente porque no tienes una cuenta bancaria australiana puede ser algo de lo que te arrepientas en el futuro.
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Protección de Activos
No hay mejor lugar para los activos que están en peligro de ser incautados o congelados por las autoridades estadounidenses que un banco offshore. Allí, tu dinero estará a salvo de las manos de competidores hostiles y abogados malintencionados.
Maximización de Ahorros
Muchos bancos extranjeros ofrecen tasas de interés mucho mejores en cuentas de ahorro que los bancos nacionales. De hecho, la mayoría de los bancos occidentales se sitúan muy bajos en ese criterio. Abrir una cuenta en un país en desarrollo puede simplemente traerte dinero extra además del que ya has ahorrado.
Privacidad
Solía ser el caso de que tu anonimato podía ser garantizado en una cuenta extranjera, lo que significa un mayor nivel de privacidad y tranquilidad para ti y tu familia. Sin embargo, tras los trágicos eventos del 11 de septiembre y otros actos terroristas, este ya no es el caso. Cada vez más bancos internacionales son rápidos en liberar información personal a las autoridades locales y al gobierno si sospechan de alguna actividad criminal. Cabe señalar que esto no es obligatorio por ley, por lo que en algunos bancos aún es posible lograr un mayor nivel de privacidad.
Contras
Ser Costoso
En la mayoría de los casos, no puedes abrir una cuenta offshore a menos que hayas preparado una gran suma como depósito inicial. Esto podría ser cualquier cosa, desde $10,000 hasta incluso $1 millón. Y ten en cuenta que, por lo general, esto se aplica a las finanzas personales. En caso de establecer una corporación offshore con una cuenta bancaria, también se te requeriría pagar honorarios legales y podrías incurrir en tarifas de mantenimiento y membresía de la cuenta. Por lo tanto, en cierto sentido, la afirmación de que la banca offshore es para personas ricas no es completamente falsa.
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Difícil acceso a tu dinero
Muchos bancos offshore solo permiten a los clientes internacionales acceder a sus depósitos mediante transferencias. A veces, esto puede tardar días e incluir una tarifa. Por supuesto, esto no se aplica a todos los bancos extranjeros, ya que algunos han desarrollado excelentes servicios y productos como tarjetas de débito, cheques, banca por internet y los han puesto a disposición tanto de los titulares de cuentas nacionales como extranjeras. No querrías estar en una situación en la que necesites acceder urgentemente a tu cuenta offshore y no puedas hacerlo porque no investigaste adecuadamente antes de abrir una cuenta en un determinado banco en el extranjero.
Inseguridad
Otra razón muy importante para ser extremadamente cuidadoso al elegir un banco offshore para guardar tu dinero es el nivel de seguridad que ofrece en caso de una crisis financiera. Varios bancos extranjeros no garantizan el reembolso de depósitos por encima de una cierta cantidad especificada en tu contrato de cuenta. En la práctica, esto significa que si el banco quiebra, puedes perder todo el dinero que exceda el límite que el banco acordó cubrir. Para darte una idea más clara de cuál podría ser tu pérdida, los bancos en los EE. UU. normalmente tienen el límite de depósito protegido establecido en $250,000. En los bancos offshore, esto es mucho menor y en algunos, es posible que no puedas recuperar nada del dinero que has depositado.
Hay una prevención fácil de una situación desagradable como esa: asegurarte de tener toda la información relevante sobre los lugares que estás considerando para la banca offshore y hacer tu debida diligencia antes de abrir una cuenta. Uno de los primeros pasos sería leer nuestro artículo sobre las 5 jurisdicciones bancarias offshore más seguras. Para estar completamente seguro de que estás tomando la decisión correcta, te recomendamos contactar a un asesor financiero calificado que tenga toda la información que necesitas para protegerte a ti y a tu dinero.
Para los ciudadanos estadounidenses que poseen activos financieros en cuentas offshore, deben reportarlos al IRS. Si el saldo es superior a $10,000, deben presentar el informe FBAR. Si el saldo es superior a $50,000, deben presentar y reportar bajo FATCA.
Los lectores deben tener en cuenta que este artículo tiene la intención de transmitir información general sobre estos temas y que FAS CPA & Consultants (FAS) de ninguna manera pretende que el contenido de este artículo se interprete como asesoramiento o servicios profesionales de contabilidad, negocios, finanzas, inversiones, legales, fiscales u otros. Este artículo no puede servir como sustituto de dichos servicios o asesoramiento profesional. Cualquier decisión o acción que pueda afectar el negocio del lector no debe basarse únicamente en el contenido de este artículo, sino que debe consultarse con un asesor profesional calificado. FAS no será responsable de ninguna pérdida sufrida por cualquier persona que confíe en esta presentación. Este artículo está sujeto a cambios en cualquier momento y por cualquier motivo.
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