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10 Consejos de Impuestos para Comenzar el 2019 con el Pie Derecho

Accounting Today publicó un artículo que nos muestra las estrategias de impuestos para comenzar el 2019. El Instituto Americano de CPA tiene un Comité Ejecutivo PFP y un Comité de Credenciales de Especialista en Finanzas Personales (PFS), cuyos miembros han compartido un número generoso de estrategias y pautas para el 2019, para un gran comienzo financiero, debido a que los contribuyentes anteriores prestan atención a sus finanzas personales, mayores serán los beneficios que disfrutarán.

Un Año Nuevo Significa una Mirada Fresca a las Finanzas

El comienzo de un nuevo año presenta la oportunidad de “… comenzar el año con un plan nuevo”, dice Lisa Featherngill, miembro del Comité Ejecutivo PFP, CPA/PFS. Esto es importante porque la actualización de su balance general crea un punto de partida claro desde el cual puede establecer sus objetivos financieros, tales como reducir la deuda, aumentar las inversiones o un objetivo financiero similar, para el año. Lisa continúa diciendo: “Es así de simple, pero tienes que saber dónde estás ahora para determinar dónde quieres estar”.

Retrospectiva del 2018 Alinea Acciones para el 2019

El miembro de Lisa en el Comité Ejecutivo PFP, Michael Landsberg, también CPA/PFS, afirma que la planificación para el próximo año se realiza mejor con un claro conocimiento de lo que un cliente pasó el año anterior. Dice que enero es el período ideal para hacer un balance de los gastos del año anterior y, a partir de esa información, formular un presupuesto alineado para el año en curso. Su consejo es eliminar todos los gastos que se produjeron una vez, como las visitas a la sala de emergencia o las reparaciones de automóviles, y luego planificar los gastos de 2019, teniendo en cuenta los gastos imprevistos que puedan ocurrir durante el próximo año.

 

Hacer un Balance de las Suscripciones de Pago Automático y Renovaciones

La guía de otro miembro clave del Comité Ejecutivo PFP, Brooke Salvini (CPA/PFS), es que los pagos automáticos y las suscripciones establecidas en años anteriores deben revisarse al comienzo de cada nuevo año. Estos incluirían membresías en gimnasios, servicios de transmisión de entretenimiento o suscripciones a revistas. Los presupuestos, los estilos de vida y las prioridades financieras cambian, y todos estos elementos deben examinarse detenidamente para garantizar que no supongan un gasto innecesario para las finanzas. Brooke Salvini dice que encontrar y reparar esas fugas “debe ser parte de la limpieza general del año nuevo, ¡lo que se siente tan bien y refrescante! “

Formulario W-4 – Actualización para Retención

A pesar de una campaña agresiva por parte del Servicio de Impuestos Internos para informar al público de su necesidad de actualizar sus Formularios W-4 con respecto a la retención, todavía hay un número significativo de contribuyentes que aún no lo han hecho. El consejo de Julie Welch (miembro del Comité Ejecutivo de CPA / PFS y PFP) es que los contribuyentes deben verificar sus retenciones para determinar si es necesario retener más o menos en 2019, en línea con los cambios más importantes en impuestos individuales de 2018 y las tablas de retención del IRS sustancialmente revisadas introducido a principios de 2018. El Formulario W-4, y sus instrucciones relacionadas, son una herramienta beneficiosa para estimar cuánta retención se necesita. El IRS también ha proporcionado una calculadora de retenciones (puede encontrarla en: https://www.irs.gov/payments/tax-withholding) o puede obtener orientación financiera de su CPA o asesor.

Impuestos 2018 – Calcular tan Pronto Como Sea Posible

De acuerdo con David Stolz, un estimado miembro del Comité de Credenciales PFS y CPA/PFS, la Ley de Recortes de Impuestos y Empleos no solo tiene un impacto en la retención. Los contribuyentes también se verán afectados por otras ramificaciones importantes. Es muy probable que la nueva factura de impuestos haya realizado cambios significativos en las oportunidades tributarias. El consejo de David es asegurarse de que tiene un buen entendimiento de cuáles son esas oportunidades antes de abril. Los tipos de cambios que necesita hacer a la luz de estas reglas impositivas pueden ser desde ajustar el monto de su retención, reconsiderar su estrategia relacionada con donaciones caritativas o aprovechar las nuevas reglas de depreciación y los tramos de impuestos. Estar familiarizado con sus oportunidades lo antes posible le permite tener el impacto más beneficioso en sus finanzas.

Contribuciones al Plan de Jubilación en el Lugar de Trabajo: Es Tiempo de Hacer una Revisión

El consejo adicional del Comité de Credenciales PFS, del CPA/PFS, Robert Westley, es que las contribuciones al plan de jubilación en el lugar de trabajo se revisan mejor a principios de año. Se recomienda aumentar el porcentaje de contribución desde los niveles de 2018. Para aquellos que se benefician de un aumento de sueldo, un aumento diferido emparejado es, entonces, una manera indolora de otorgar ahorros para la jubilación. Un aumento salarial del 4%, por ejemplo, combinado con un aumento de la contribución del 2%, todavía se deja con un cheque de pago neto que es más alto, así como un mayor ahorro para la jubilación.

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Considere Hacer una Contribución IRA y HSA 2018

David Oransky, miembro del Comité Ejecutivo PFP y CPA/PFS, afirma que los ahorros de 2018 que se benefician de los impuestos están lejos de terminar, aunque podría ser el año. La fecha límite para hacer contribuciones elegibles de la Cuenta de jubilación individual (IRA) y de la Cuenta de ahorro para la salud (HSA) es el 15 de abril de 2019. Continúa explicando: “El límite de contribución combinado tradicional y Roth IRA es el menor de $5,500 de su compensación imponible. Si presenta una declaración conjunta pero no tiene una compensación imponible de su propiedad, es posible que aún pueda contribuir con las disposiciones de la cuenta IRA para el cónyuge. Para una HSA, el límite de contribución es de $6,900 si tiene un plan de salud familiar deducible o $3,450 para la cobertura de HDHP de autoservicio”.

El Mejor Momento para las Contribuciones de IRA es AHORA

David Desmarais saca a la luz una perspectiva única sobre las contribuciones de Roth e IRA que pueden beneficiar a los contribuyentes. En la capacidad de confianza de David como miembro del Comité Ejecutivo CPA/PFS y PFP, los contribuyentes deben tomar nota del hecho de que las parejas casadas no pueden hacer contribuciones Roth directas con ingresos brutos ajustados modificados que excedan los $203,000. Sin embargo, no hay limitaciones de ingresos para realizar una contribución IRA no deducible o una conversión Roth. Hacer una contribución de IRA no deducible puede ser seguida inmediatamente por una transferencia a un Roth, también conocido como una ‘contribución Roth de puerta trasera’.

El traspaso inmediato consiste en garantizar que no se obtengan ganancias en el IRA antes de que se transfiera al Roth, de modo que no se puedan identificar ingresos en la conversión en la evaluación. Sin embargo, esto solo puede beneficiarlo si no tiene otras IRA tradicionales con ganancias no sujetas a impuestos, ya sea por contribuciones a la IRA deducibles anteriores o por ganancias no realizadas, porque se debe calcular un agregado de todas las IRA en el proceso de determinación de la cantidad de conversión imponible.

Revise su Asignación Actual

Michael Landsberg también informa que los contribuyentes verifican sus carteras y se aseguran de que aún se asignan de acuerdo con su plan financiero. 2018 mostró una mayor volatilidad en el mercado, lo que puede haber provocado que varias clases de activos se salgan de balance. Según Michael, el comienzo de enero es el mejor momento para analizar estos cambios de material con respecto al desempeño del mercado de 2018. Aquí es donde la diversificación muestra su valor en la gestión del riesgo de la cartera, y esto es lo que hace que el rebalanceo sea necesario.

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Ahora es el Momento de Hacer Regalos de Exclusión Anual a los Herederos

Si está considerando hacer un regalo de exclusión a un heredero, el comienzo del año sería el mejor momento para hacerlo. Los primeros regalos, según Robert Westley, pueden aumentar el valor de los regalos. Los regalos a los beneficiarios a principios de año benefician a aquellos que buscan reducir la exposición a los impuestos de su patrimonio. Las donaciones de hasta $15,000, otorgadas por individuos a un número ilimitado de beneficiarios por año, no tienen un impacto en el monto de exclusión del impuesto a la herencia de por vida ni incurren en un impuesto a las donaciones. El beneficio para sus beneficiarios al regalarlos a principios de año es que reciben algunos meses adicionales de posible apreciación del regalo anticipado.

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Fulton Abraham Sanchez, CPA

Fulton Abraham Sánchez, CPA is a Certified Public Accountant, specialized in Tax Planning for Real Estate, Hedge/Equity Funds, Fintech, Crypto, Expats, IRS Debt Resolution and Offshore Strategies. You can email him to fa@fascpaconsultants.com and follow us on Facebook : FAS CPA & Consultants.

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